Можно ли сохранить ипотечное жильё при банкротстве? Всегда ли нужно идти именно к списанию долгов? И что делать, если банк возражает против освобождения человека от задолженности?
Эти вопросы стали одними из ключевых на Слёте Партнёров Единой Службы Банкротства 2026 в Санкт-Петербурге, где выступил руководитель юридической службы «Бюро Юристы Иркутска» Алексей Леонидович Шибаев.
На встрече специалисты из разных регионов разбирали практические ситуации из дел о банкротстве физических лиц и обсуждали подходы, которые сегодня формируются в судах.
Можно ли сохранить ипотечное жильё при банкротстве?
Для многих людей именно ипотека становится главным препятствием перед обращением за помощью.
Человек может понимать, что с остальными кредитами уже не справляется, но при этом продолжает платить из последних сил из-за одного страха — потерять квартиру или дом.
На Слёте отдельно обсуждались правовые механизмы, которые в определённых ситуациях могут использоваться при защите ипотечного жилья, в том числе варианты с участием третьего лица.
Это не означает, что ипотечную недвижимость можно сохранить в любом банкротстве. Здесь имеют значение условия договора, размер задолженности, позиция кредитора, стоимость имущества, финансовые возможности клиента и другие обстоятельства.
Но сам факт наличия ипотеки ещё не означает, что человеку нужно сразу отказываться от любых вариантов решения долговой проблемы. Сначала необходимо разобрать документы и понять реальные риски.
Банкротство — это не всегда только списание долгов
Ещё одной важной темой стала реструктуризация задолженности граждан.
Иногда человек способен продолжать платить часть долгов, но текущие условия стали для него неподъёмными. При этом у него может быть стабильный доход или имущество, которое особенно важно сохранить.
В таких ситуациях возникает другой вопрос: можно ли не идти сразу по пути реализации имущества, а выстроить план погашения задолженности на более приемлемых условиях.
Участники Слёта обсуждали развитие судебной практики по реструктуризации долгов и подходы, которые могут формироваться как на региональном уровне, так и в дальнейшем на уровне Верховного суда Российской Федерации.
Для человека с долгами здесь важна простая мысль: решение финансовой проблемы не всегда должно начинаться со слов «вам нужно банкротство».
Сначала необходимо понять, есть ли доход, какое имущество нужно сохранить, насколько велика долговая нагрузка и какие законные варианты вообще доступны в конкретной ситуации.
Что делать, если банк требует не списывать долг?
Ещё один вопрос, который редко обсуждают до начала процедуры — возможные возражения кредиторов.
После банкротства гражданина суд решает вопрос об освобождении его от дальнейшего исполнения обязательств. Но в отдельных делах банк или другой кредитор может заявить, что определённую задолженность списывать не следует.
Такие споры могут быть связаны с обстоятельствами возникновения долга, действиями самого должника, совершёнными ранее сделками и другими фактами конкретного дела.
На Слёте специалисты обсуждали возможные способы защиты позиции гражданина, если кредитор пытается добиться неприменения освобождения от задолженности.
Именно поэтому подготовка к банкротству — это не только сбор справок и подача заявления в суд. Важно заранее проверить обстоятельства, которые впоследствии могут стать аргументами кредитора.
Почему ситуацию лучше разбирать до подачи заявления
Ипотека, автомобиль, сделки с имуществом, высокий доход, совместная собственность супругов или спор с банком могут существенно изменить ход дела.
Поэтому две внешне похожие ситуации с одинаковой суммой долгов могут потребовать совершенно разных решений.
Один человек может пройти процедуру банкротства и списать задолженность. Для другого важнее сначала рассмотреть реструктуризацию. В третьей ситуации основным вопросом станет защита имущества или подготовка к возможным возражениям кредитора.
Именно такой подход мы используем в «Бюро Юристы Иркутска»: сначала разбираем финансовую и правовую ситуацию человека, а уже затем определяем возможный маршрут.
Есть долги, ипотека или имущество и страшно ошибиться?
Необязательно принимать решение о банкротстве до консультации с юристом.
На финансово-правовой диагностике можно проверить долги, доход, приставов, имущество, ипотеку, совершённые сделки и другие обстоятельства, которые способны повлиять на дальнейшие действия.
После этого становится понятнее, какие риски существуют именно в вашей ситуации и какие законные варианты можно рассматривать.
